各位领导、各位嘉宾，非常高兴有机会与三农领域的领导专家共同探讨创新金融支付方式，激活农业农村发展重点问题，2017年中央一号文件对金融创新支付方式提出了明确要求。创新金融支付方式如何创新？有哪种创新？结合农业的实践，我们认为应当重点做好五个新，即研发新产品、推出新工具、探索新模式、运用新技术、打造新渠道。
一、研发新产品。在我国深入推进农业供给侧结构性改革的大背景下，专业大户、家庭农场等新型农业主体快速成长，农村土地产权、股权、集体资产要素权不断释放，休闲农业、互联网+“三农”等新业态蓬勃发展，以城带乡、城乡一体化的格局加快形成。这些新主体、新业态、新市场的方式，盈利模式均有利于传统“三农”。迫切需要在信用评级、担保、贷款期限等要素方面进行针对性地设计。今年的一号文件提出支持金融机构开展订单融资、应收账款融资业务，深入推进农村“两权”抵押的款试点，探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务。
近年来，农业银行对接国家改革和三农重点领域，针对不同产业、不同领域、不同客户的个性化需求特点，精准创新三农产品，取得较好的效果。比如我们面向新型农业经营主体，创新推出了专业大户（家庭农场）贷款、农民专业合作贷款等10多项产品，支持专业大户（家庭农场）27.5万户，贷款余额到25.8亿元。又如，我们围绕新型城镇化和美丽乡村建设，我们创新推出了美丽乡村贷农民安家贷等12项产品，其中农民安家贷2016年一年就发176亿元，帮助50万农民实现进城安居梦，得到李克强总理在国务院常务会议上的点名表扬。又如，对接农村土地产权改革，我们创新推出了农村承包土地经营权抵押、农民住房财产权抵押、集体建设性用地使用权抵押贷款等产品，到2016年末，农业银行农民土地承包经营权抵押贷款试点达到27个省、230个县，累计支持1.1万农户。
二、推出新工具。随着农村集约化、规模化、组织化程度的提高，农村一、二、三产业融合发展，新型城镇化和美丽乡村建设深入推进，“三农”领域对资金、资本需求更大，周期更长，迫切需要打通债券、股权、基金、租赁等新型的融资渠道。2017年中央一号文件提出，鼓励地方政府和社会政府设立各类农业农村发展投资基金，加大地方政府债券支持农村基础设施建设力度，支持符合条件的涉农企业上市融资，发放债券，兼并重组。
近年来，农业银行充分发挥综合化经营优势，创新运用“债、投、租、证”等多种方式，更好地适应“三农”综合化、多元化金融需求。到2016年末，农业银行投资农发行、新希望、伊利等各类涉农客户债券余额3940亿元，承销广西农垦集团、北京顺鑫农业等涉农企业债券金额超过300亿元。在内蒙古地区设立产业基金230亿，投贷联动、专项支持农业农村基础设施建设，在黑龙江、吉林、新疆等省份试点开办农机租赁业务，金额已达4.34亿元。
三、探索新模式。财政资金是支持农业改革发展的重要力量。为有效发挥财政资金杠杆作用，2017年中央一号文件明确提出，要创新财政支农投入机制，推广政府和社会资本合作，撬动金融资本、社会资本更多投向农业农村。
近年来农业银行积极探索服务三农新路径，借助财政资源的杠杆坐月，推动资金进入三农领域，我们主要有三种模式，一是政府增信模式，通过政策性担保公司或专项风险补偿基金等方式，带动农业银行放大8—10倍投放贷款，到2016年末，农业银行政府增信模式已推广到27个省、973个县，累计发放贷款807亿元，支持农户154万户。二是政府服务购买融资模式，以政府购买融资，项目实施主体为对象，以购买的财政支出为还款来源，支持了一大批高标准农田建设、大型农业水利和农村基础设施建设。2016年农业银行政府购买服务融资模式共支持项目425个，发放贷款597亿元。三是特定融资主体模式。通过政府指定的特定融资主体统一承贷、统一还款，带动农业银行信贷批量投放。如农业银行在贵州通过贵民公司统一承贷，已累计投放“美丽乡村”贷款107.5亿元，支持贵州全省100个市、县的小康路、水、电、讯、房、寨建设，惠及1148万农村人口。
四、运动新技术。在国家互联网+战略推动下，互联网、物联网、大数据、云平台等新技术在“三农”领域的运用越来越广。今年的一号文件提出，要大力发展农村电商，同时，“鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。”
近年来，农业银行顺应互联网发展趋势，利用互联网、大数据技术，紧扣三条主线，积极探索互联网服务“三农”方式，取得了较好成绩。一是与农业部合作，做好农村信息进村入户金融服务。如辽宁农行与省农委共建信息社4114个，配套提供线上线下一体化金融服务。二是开展农村电商金融服务，为工业品下乡、农产品进城搭建线上金融服务渠道。目前农业银行“农银E管家”电商平台已经在全国推广，上线的商户超过70万户，2016年当年电商交易额达到1391万笔、1485亿元。三是创新推出“三农”数据网贷，利用互联网大数据技术，自动筛选客户、自动审查审批，规模化、批量化发放农户贷款，如在福建、四川等8省试点的“金穗快农贷”、在浙江开展的“惠农网贷”、在湖北开展的“E农贷”等，目前，农业银行“三农”数据网贷已发放贷款8115笔，余额近10亿元。
五、打造新渠道。农村地域广阔，居住分散，金融机构物理网点难以覆盖，农村金融服务“最后一公里”成为制约我国农村金融发展的重要短板。2017年中央一号文件提出，“支持金融机构增加县域网点。”
从2011年起，农业银行在全国范围内创新事实“金穗惠农通”工程，初步构建了一条大型商业银行低成本、广覆盖、可持续的三农金融服务新型渠道。“金穗惠农通”工程的核心可以概括为四个“一”：一张、一个代理服务电、一台电子机具、一揽子金融服务，依托我们的卡、电子机具、服务点，我们已经为全国75%以上的行政村提供了惠农基础金融服务。
各位领导、各位嘉宾，新形势下，中央农村金融创新提出了新的要求，农业银行作为服务三农的国家主力军，将认真贯彻中央部署，紧扣农业供给侧结构性改革的要求，持续开展金融创新，不断提升三农金融服务问题。谢谢大家！
（作者系中国农业银行三农业务总监）
中国乡村发现网转自：中国农业新闻网
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