01互联网+，一剂强力的催熟激素
从鲁西化工的内部电商平台，到豫垦农业的易农商城，农资电商于2014年出现时，属于当时极少数的平台。
图表 1：主流农资电商成立时间表 丰收研究室整理
02农资电商百花齐放，也百般阵痛
2015年农资电商模式百花齐放，从厂商直销、到经销商入驻、到农资自营均有涉及。但经过一年的发展与冷静，大多农资电商的“叫好不叫座”的困境浮出水面。众多农民习惯赊购，以及不会上网、担心买到假货等问题，让农资电商遇到诸多困扰，发展后劲明显不足。
图表 2：主流农资电商存在问题 丰收研究室整理
03全民赊销习惯，原因却意料之中
根据丰收研究室的调研显示，零售商作为农民的最终销售网点，每百人赊销占比在51%以上的达84%，占比极高。而其中最主要的原因是因为资金短缺，周转压力大。
图表 3：零售网点赊销比例分布 丰收研究室
04农民伤痕累累，对付全款说NO
我国农资行业前十企业占整个市场不过23%左右，集中度极低，市场上农资品牌鱼龙混杂。根据相关报告显示，十二五期间，各地各部门累计立案查处假劣农资案件32.5万个，这些案件如未解决，将给农户造成超30亿元损失。同时，根据新华网2016年1月报道，局地农资检测机构权力寻租，金钱交易，让假冒农资有生存的空间，而具体的检验合格率有待核实。
图表 4：近年农资抽查结果
来源：国家质检总局 丰收研究室整理
05欠着才有安全感，有钱也不想付
丰收研究室调研显示，江西省赣州、九江、鄱阳等地76%以上农民认为赊销的农资能保证风险，农资出现问题不给经销商欠款；若农作物收成不好、销路不好，甚至家中遇到了需要花钱的事，都可以成为理由拖延还经销商的农资款。在安徽省安庆、合肥、巢湖等地的调研结果达81%，超过江西5个百分点。
06多数电商问题多，农民难被挑逗
目前农一网、田田圈、农商一号、京东等平台基本采取在线交易模式，农户选择好农资产品后直接下单，通过在线支付工具完成支付，但这并非是绝大多数农民所能接受的。首先，全款支付将加大农民的种植资金压力；其次，农民不愿意全揽存在假货的风险。
图表 5：电商与农民的需求匹配项 丰收研究室整理
众所周知，农民贷款难的一个重要的原因就是缺少贷款抵押物，这主要是因为我国《物权法》明确规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，对于农民最主要的资产——房子与耕地来说，耕地明确了不让抵押，而房子由于宅基地禁止抵押，没有宅基地的房屋就没有意义。
图表 6：农民资产抵押物清单 丰收研究室整理
07互联网金融似乎比传统金融更欢迎
传统贷款方式如同上述所说需要线下专人去审核其信用条件，资产情况等等，然后通过一层层的人工审核去给到授信额度。互联网金融没有实体网点，全靠网络进行审核授信等业务，一网覆盖全国，所有的资料手机、身份资质验证等工作都在网络审核，审核通过后直接放贷。
图表 7：金融机构与互联网金融成本对比
丰收研究室整理
08为多吃蛋糕，经销商愿以身试药
在农资销售环节中，经销商与零售商承担着金融功能，给农户提供了账期。从赊销的关系链来看，经销商承受的较大的资金压力。根据丰收研究室调研显示，65%的经销商赊销比例在50%以上，其中35%的经销商赊销比例在80%以上。
根据丰收研究室调研显示，在江西、安徽等地，68%的经销商愿意通过担保的形式让第三方机构为农民提供赊销服务。
经销商看来，担保能够给他们带来多个好处，主要为：第一，用多余的资金带动更多的赊销客户，抢夺市场；第二，资金的多寡能够让他们在厂商那里拿到更大的代理权；第三，资金充裕可以继续发展更多的网点，深耕市场。
总体而言，担保比之于赊销，让经销商的资金量更多，也让他们的收益更大。
图表 8：经销商愿意担保的主要原因
制图：丰收研究室
09与农民直接发生关系，掌握一手资料
作为农资销售的末端，经销商掌握着众多零售商，掌握了多年的消费记录、赊销记录、还款记录，这就是农民的基础信用信息。与银行相比，经销商能够更清晰的掌握农民的社会关系、口碑、人品、消费习惯、家庭收入、、种植水平等情况。因此，经销商参与担保环节，能让风险大大降低。
图表 9：金融机构与经销商信息掌握对比
丰收研究室整理
10锁定购买，谈钱不伤感情
目前较为成熟的农村传统金融机构，如农业银行、农村信用社等，贷款直接发放现金，资金用途的不可监控。而互联网金融与农资电商结合，将资金锁定在平台消费，实现专款专用，确保了资金用于农业生产，就大大降低了资金风险。
图表 10：不同贷款方式的金额用途 丰收研究室整理
11新“地主”不断增加，没钱怎么行？
随着我国土地流转政策的施行，全国越来越多的土地通过流转集中在少部分大户手上。根据农业部数据显示，截至2013年底，经营面积在50亩以上的专业大户超过287万户，家庭农场超过87万个。根据丰收研究室2015年调研，种植面积在50亩的大户，年农资成本在2万元左右，全国300万大户可将形成不低于3000亿的市场规模。
图表 11：近年土地流转面积及比例
数据来源：农业部，丰收研究室
中国乡村发现网转自：乡村新农人2016-09-14
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