于晨曦:对农村金融机构支持乡村振兴战略的思考

[ 作者:于晨曦  文章来源:中国乡村发现  点击数:  更新时间:2018-09-12  录入:吴玲香 ]

“三农”是关系国计民生的根本性问题,乡村振兴作为解决“三农”问题的国家重大战略性决策,自十九大首次提出以来备受瞩目。2018年中央一号文件以问题为导向,围绕实施乡村振兴战略做出全面部署,确立了乡村振兴战略的“四梁八柱”。基础设施不足、产业缺乏支撑是长期以来农村经济发展不充分的主要制约因素,而破题的关键就在于金融扶持。因此,发挥金融在乡村振兴中的引领作用,引导社会资本共同参与乡村振兴,着力构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系,加快培育农业农村产业发展新动能,是打造乡村振兴持久动力的根本之策。

一、乡村振兴是中国经济发展到当前阶段的必然要求

(一)是解决新主要矛盾的必然要求

唯物辩证法认为,主要矛盾对事物的发展起着决定性作用。十九大报告提出我国社会的主要矛盾已转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。社会主要矛盾的变化是关系我国全局的历史性变化,也是中国进入新时代的重要标志。因此,新时代的主要工作要着力解决好发展不平衡不充分的问题。从当前中国的国情来看,城乡发展不平衡、农村远远滞后于城市发展,因此,能不能决胜小康社会的关键在农业农村,能不能实现现代化的关键也在农业农村。习总书记指出,“实现两个百年奋斗目标最艰巨最繁重的任务在农村,最广泛最深厚的基础在农村,最大的潜力和后劲也在农村”。从经济学原理来讲,不平衡、不充分的地方就是未来发展的空间。因此,农村将是未来中国经济最大的发展空间,也是中国经济最大的增长潜力。

(二)是破解工业化和城镇化难题的必然选择

改革开放之初,中国面临着快速工业化的急迫选择,为此,选择了一条农业补贴工业的后发追赶之路。一是廉价的农产品作为原材料源源不断地提供给城市工业发展;二是农村资金通过各种金融途径流向了城市工业发展;三是来自农业的各种税收也为工业化进程提供了大量的原始积累;四是农民工成为城市产业工人的主力军。尤其值得一提的是,2亿多的农民工是中国工业化进程的主力军,也是城市化建设的原动力。随着中国工业化、现代化的不断推进,2016年常住人口城镇化率达57.4%,以城镇为主的人口分布格局已经形成;同时中国已成为世界第二大经济体。而这一成绩的代价是农村产业萎缩化、农村空心化、农民老龄化,农业现代化进程明显滞后于工业化进程。实施乡村振兴就是要改变农村依附于城市的现状,通过城乡融合发展机制创新,加大工业反哺农业、城市支持农村力度,提升农村发展短板的同时,打造城乡融合发展、工农业协调发展的内生机制。

(三)是优化资源配置的必然选择

根据国际经验,当一个国家城市化率超过50%,劳动力、资本、技术、管理等要素就会转向传统农业部门流动。以劳动力的流动为例。根据统计数据,增量入城农民工在2010年达到峰值后呈逐年减少态势。这也意味着劳动力供给出现“刘易斯拐点”,从过去的无限供给走向今后的有限供给。劳动力本地就业化明显。这种情况在多个人力大省都是如此。以人口大省河南为例。河南的农民工以往大多数都输入到东部沿海地区。但是近些年来本地就业农民工已经超过了输出数量。由于相当数量的农民工本身就已经掌握了较为先进的技术、一定的资金积累以及经营管理经验等,因而有专家甚至将这种现象被称为“城归”。可以预期,随着乡村振兴战略的推进,无疑将带动更多的“资源下乡”。同时,工业和城镇投资回报率下行,根据“投资收益递减规律”在城市投资机会接近饱和的情况下,农业和农村蕴藏着巨大的消费潜力和发展潜力有待开发,过去长期缺乏资金支持的乡村投资正迎来千载难逢的“蓝海”机遇。

(四)是产业良性循环的必然选择

农业,国之命脉;农业兴,则百业稳。没有农业农村的现代化,就没有国家的现代化。根据经济发展的客观规律,在一个国家工业化、城市化发展到一定程度后,必须加快建设以现代农业为基础的现代产业体系,促进经济增长向一二三产业融合协调发展转变;必须通过农业现代化建设,缩小城乡间、工农间、区域间的差距,从而在根本上实现三大产业的融合发展与健康发展。乡村是现代化的短板,加快推进农业农村现代化就要以乡村振兴作为新时期农业农村经济工作的总抓手,引导、支持城市资本下乡,共同推进农业农村现代化,为国家现代化打造更坚实的三农基础,并通过农业现代化实现国家的粮食安全,最终实现经济社会的安全。

二、如何理解金融在乡村振兴战略中的重要作用

金融是现代经济的核心,是经济运行的血脉。现代经济的增长与经济结构的调整一直同金融的发展紧密联系在一起,没有金融的现代化就没有经济的现代化。无论是发达国家还是新兴国家莫不如此。金融首先为经济增长持续提供必要的资金支持,有保有压的信贷结构也是经济结构调整的关键引擎,金融对新业态、新技术的支持,也是高新技术转换为现实生产力的必要前提。因此,可以预期金融仍然会成为乡村振兴战略实施的重要引导力量和支撑力量。

(一)金融是各项资源向乡村振兴配置的重要推手

服务实体经济是金融工作的出发点和落脚点。根据新主要矛盾,当前国家工作的重点在于补齐农村发展不平衡、不充分的短板。而“三农”既是经济社会发展的重要领域,也是当前经济社会发展的薄弱领域。人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾在“三农”领域表现最为集中。资金是最重要的资源,也是金融的主要载体,通过金融在资源配置中的推手作用,带动更多的优质要素资源配置到“三农”中来,支持农村基础设施提升,支持农业发展提质增效,支持农村产融结合,支持生态宜居乡村建设,满足农村居民对美好生活的各种需要。

(二)金融在乡村振兴中具有战略引领作用

“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”是党的十九大提出的实施乡村振兴战略的总要求。产业兴,百业兴。以产业兴旺为引导带动乡村振兴,金融大有可为。一是信贷结构对于农业产业兴旺具有能动作用。金融机构通过优化信贷结构,坚持有保有控有倾斜的信贷政策,加大对农村一二三产融结合的支持力度,促进乡村资源向美丽经济转化。二是以农产品品牌提升为导向,加大对新型农业主体的扶持力度,大力推进农业标准化、规模化生产,引导农业由增产为主转向提质导向为主。三是要坚持新发展理念,通过金融引导绿色生产方式和生活方式,让生态宜居成为美丽乡村的基础环境。

(三)普惠金融是现代农业和农村重要的基础平台

便捷的金融服务是现代城市的基础性服务。“三农”的发展也需要各种各样、周到齐全的金融服务。然而在广大农村提供这一基础性金融服务的主要是普惠金融机构。由于农村人口的散居化、空心化和老龄化,即便是提供最基本的金融服务,也面临着成本高、风险大、环境差等的困难。与金融产品的下沉相比,物理渠道联通面临更大的困难。因此提供普惠金融服务的又长期是农村信用合作机构。以四川农信为例。一是全省农信系统以占全省银行业45%的物理网点覆盖了所有乡镇。二是在没有条件设立固定营业网点的边远地区,农信社还灵活采取流动服务车、“马背银行”、“背包银行”等多种形式,开展定时定点流动服务。三是在全省46348个行政村(社区居委会)大力发展EPOS电话支付终端,通过便捷支付机具来延伸金融服务柜台。农户可在EPOS机上领取涉农补贴款及小额取现,足不出村就可享有和城市人一样的金融服务。四是大力推广网上银行、手机银行、电话银行、短信业务以及惠生活电商平台,农民只要通电、通网,“足不出户”就能享受到现代化的金融服务与生活便利。这些便捷的普惠金融服务大大提高了全省农户对现代金融服务的获得感。五是全省农信以建档授信为抓手,夯实户户有建档有授信,创新“整村授信”模式,在农村推广“金融夜校”,推进全省农村信用生态环境打造。这些金融工作为四川全省推进乡村振兴提供了重要的平台基础,为农业和农村现代化架设了线上线下一体化的金融高速之路。

(四)金融扶贫是贫困群众造血脱贫的主要机制

党的十九大报告,将精准脱贫作为决胜全面建成小康社会的三大攻坚战之一,同时将乡村振兴战略确定为实现“两个一百年”奋斗目标的一项重大战略举措。因而到2020年实现现行标准下农村贫困人口脱贫,是精准脱贫攻坚的最直接的目标和任务。其中,金融扶贫是农户造血脱贫的主要机制,是产业扶贫、就业扶贫及异地搬迁扶贫等扶贫模式落地的重要保障。以四川农信为例。全省农信以提升贫困农户发展能力为中心,以金融产业扶贫为抓手,通过金融和产业深度融合,积极培育新型农业经营主体和农村龙头企业,打造“新型经营主体+农户”的产业化扶贫之路,引导贫困农户参与扶贫产业发展,进而获得脱贫致富的“造血”能力。从全国的情况来看,金融扶贫也是农户造血脱贫的主要机制。

三、对农村金融机构支持乡村振兴战略的建议

乡村振兴是党和国家的重大战略,也是一项长期的历史性任务。随着乡村振兴战略推进,农业和农村面临空前的历史发展机遇,农村经济也即将迎来发展的黄金期。“莫道君行早,更有早行人”。在这一历史性机遇来临之际,作为长期经营农村市场的农村金融机构要以舍我其谁的担当精神继续扛起金融主力军的大旗,早早行动起来,发挥人熟地熟情况熟的绝对优势,抢抓发展机遇,在助力乡村振兴战略落地的同时,推动农村金融机构发展再上新的历史台阶。

(一)提高站位,农村金融机构要主动作为

广袤乡村长期是农村金融机构的主战场。农村金融机构姓“农”,也是服务“三农”金融主力军,不忘初心,服务好乡村振兴战略首先是义不容辞的政治责任。其次,乡村振兴是我国现代化经济体系的新引擎,也是未来各类资本投资的“蓝海”,金融是其中的关键一环。因此,农村金融机构要紧跟党的政策走,在农村战场上立志于大作为、新作为,寻求突破性发展。既要有传统金融服务设施与金融服务产品的延伸,如进一步扩大农村金融服务规模和覆盖面,又要创新金融产品和金融服务模式,以支持重点产业和特色农产品品牌打造为抓手,提升农村造血脱贫机能,全面提升农村金融服务水平,推动建立多层次、广覆盖、可持续、风险可控的现代农村金融体系。以四川农信为例。十九大后,全省农信系统在省联社党委的领导下,自觉提高政治站位,迅速行动起来,通过传统优势金融服务的深入推广,做到面上铺开。同时,加强点面结合,增强与地方党政部门互动,在双方愿景高度契合的背景下,四川省联社与宜宾市政府开展战略合作,助力宜宾市打造乡村振兴示范区,实现重点突破,努力打造乡村振兴的“宜宾模式”。通过先行打造一批具有示范效应、引领作用的乡村振兴典型,在总结典型经验做法的基础上,逐步将“宜宾模式”向全省推广,切实发挥四川农信在全省乡村振兴中的主力军作用。

(二)顶层设计,农村金融机构要勇于改革

为加强乡村振兴的资金保障,中央一号文件明确提出,农村金融机构要为乡村振兴提供多元化、多样化的金融服务,要把金融资源配置到农村经济社会发展的关键领域和薄弱环节。并要求推动农村信用社省联社改革,保持农村信用社县域法人地位和数量总体稳定。为此,农信机构要勇于改革,加强顶层设计。实际上,自《深化农信社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)下发以来,农信社的管理权下放至地方政府层面。根据省级人民政府的管理要求,省联社承担着较多的政策性金融任务,这种政策性定位与辖内行社的市场化定位存在着冲突。人民银行已经在推进省联社改革工作。外部环境与内部因素都要求,省联社以时不我待精神,主动作为,加强顶层设计。一是切实加强系统党的建设。充分发挥各级党组织的政治核心作用,为乡村振兴提供坚强有力的政治保障。指导农商行切实处理好党的领导与公司治理的辩证统一关系,把实施乡村振兴战略作为农信系统的共同意志、共同行动,确保农信系统业务经营管理的正确方向。二是稳步推动自身职能转变,在探讨保留必须性行政功能的同时,进一步强化自身服务职能,持续发挥省联社的省级统筹协调服务功能,不断完善“小银行+大平台”模式,引导辖内农商行(社)回归本源、坚持主业,为乡村振兴提供多元化、多样化的金融服务。三是持续做大做强做优农信品牌优势。省联社在做强做优省级管理和平台服务的基础上,引导辖内行社牢固树立服务“三农”市场定位,不断提高自身综合竞争能力,不断提升农信社系统的整体实力和品牌影响力。四是持续发挥省联社考核管理职能。农村信用社的网点主要地分布在广袤的农村地域,各行社、各支行甚至各网点所面临的具体环境不一,管理水平和风控能力也不相同,客观上存在着无序发展的可能。如果没有省联社的考核标尺,难以避免部分行社在追求发展的同时,将风险控制在合理的范围内。

(三)解放思想,农村金融机构要创新产品

虽然有农户小额信用贷款满足农民日常生产和消费的资金需求,但乡村振兴战略下,产业兴旺需要更高的贷款额度,而农村土地承包经营权、农房所有权、集体经济股权,由于缺乏相关权证,一直难以用于抵押,成为长期“沉睡”资产。2018年一号文件明确提出,以完善农村产权制度和要素市场化配置为重点,强化制度性供给。因此,为推动农业农村优先发展,农村金融机构一是要勇于解放思想,破除一切不利于支持乡村振兴、不符合“三农”发展需要的陈规陋矩。要继续发扬勇于探索、艰苦奋斗的开拓精神,积极探索引入农担担保、保险担保、乡村集体资产抵押等形式,破解押品难题,激活更多“沉睡”农村资产。二是要加大“三农”产品的整合力度,着力打造农业农村基础设施建设、产业融合、绿色金融、旅游金融,以及普惠金融等产品线,确保乡村振兴重点领域都有产品对接、有服务方案。三是要加强信贷资源倾斜。着力解决农村发展不充分问题,把更多信贷资源配置到“三农”的重点领域和薄弱环节,打造精品服务、精准服务,推动金融服务到农业农村的生产第一线,服务到村组和田间地头。

(四)问题导向,农村金融机构要加强研究

乡村振兴是摆在全国人民面前的一个新课题。面对乡村振兴战略对构建农村建现代农业产业体系、生产体系、经营体系,完善农业支持保护制度,健全农业社会化服务体系,实现小农户和现代农业发展有机衔接,促进农村一二三产业融合发展的要求,没有现成的模板可以参考。为此,农村金融机构要加强问题研究和新风控技术运用。一是加强大数据技术应用,着力解决成本高和风险大两只拦路虎。对于大数据应用于解决信息不对称问题上,农村金融机构还落后于以城市为基地的股份制商业银行。以上市银行为例。借助于精准定位、细化市场,以及大数据应用、软信息发掘,批量化操作等手段,三季末上市银行平均不良率仅1.57%,远远优于农村金融机构水平。二是加强研究,提高解决问题的能力。研究问题要进行深入的调查研究,不断增强看问题的眼力和谋事情的脑力。要尊重科学,通过对比乡村与城市差异、乡村与乡村差异,找到乡村发展、乡村治理的客观规律、找到城乡融合发展的客观规律,结合实际深化和丰富乡村振兴20字要求的理念内涵,针对一城、一县、一乡、一村的不同特点,找到构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系的金融支持模式。

(五)责任落实,农村金融机构要规划目标

乡村振兴已经拉开大幕,乡村经济已经开启新的征程,农村金融机构要有时不我待的精神,加强调查研究,积极谋划乡村振兴专项金融服务方案,强化目标导向和目标管理,按照近期、中期、远期进行目标规划,确保阶段性取得实效。同时,强化责任落实到机构、到部门、到岗位、到个人。按照乡村振兴金融服务方案要求,将工作责任梳理细化到相关条线部门,构建责任分解、落实执行、检查反馈管理闭环,各层级部门比照责任细化落实,加强上下联动、齐头并进,做到一级抓一级,层层抓落实,确保各项具体工作抓紧、抓实、抓出成效。

(六)加强培训,农村金融机构要锻造队伍

乡村振兴,人才先行。十九大报告提出,“要培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的‘三农’工作队伍”。农村金融机构要积极响应号召,顺势而为,充分发挥党组织在管人带人上的政治核心作用,以加强人才队伍建设为抓手,号召员工树立时代精神,锻造一支素质过硬、德才兼备的“三农”金融工作队伍,在新时期勇于肩负服务三农的历史使命,奋力开创乡村振兴的伟大事业。一是加强党建,确保队伍的政治素养。农村金融机构要把党建工作作为统一员工思想的重要抓手,组织员工深入学习党中央和习近平书记系列重要讲话精神,培养员工热爱农村、扎根基层的工作热情,把员工的思想统一到凝心聚力推动乡村振兴这个核心工作上来。二是加强培训,提升员工专业化能力。按照乡村振兴战略部署要求,农业和农村走的是一条全新的、更高要求的现代化之路。这一战略定位对农村金融工作者提出了更高的要求,农村金融机构要密切关注涉及乡村振兴的新政策、新技术、新成果、新信息,加强这方面的专业培训,帮助员工“加油充电”,提升员工服务乡村振兴的专业技能。

(作者系省农村信用社副主任)


中国乡村发现网转自:川报观察 2018-03-13


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