农发行支持产业兴旺, 既要围绕产业, 也要跳出产业, 创新理念, 转变思维, 才能做好这篇文章。
2018年中央一号文件明确指出:“要提升农业发展质量, 培育乡村发展新动能, 就必须夯实农业生产能力基础, 实施质量兴农战略, 构建农村一二三产业融合发展体系, 构建农业对外开放新格局, 促进小农户和现代农业发展有机衔接。”因此, 农发行支持产业兴旺, 既要围绕产业, 也要跳出产业, 创新理念, 转变思维, 才能做好这篇文章。
一、把握农发行支持产业兴旺的方向
产业兴旺是乡村振兴的重点。中央建立了实施乡村振兴战略领导责任制, 党政一把手是第一责任人, 五级书记抓乡村振兴。农发行必须服从服务于党对乡村振兴工作的领导, 把支持好产业兴旺作为全面深入服务好乡村振兴战略的重中之重, 在支持产业兴旺进程中发挥骨干和支柱作用。
(一) 支持方向。农发行支持产业兴旺的方向, 围绕中央《乡村振兴战略规划 (2018-2022年) 》, 坚持稳中求进工作总基调, 以新发展理念推动高质量发展。要以创新理念支持农业供给侧结构性改革、以开放理念支持粮食全产业链发展保障国家粮食安全、以协调理念推动一二三产融合发展、以绿色理念支持生态宜居、以共享理念支持脱贫攻坚。要践行“以客户为中心”服务理念, 创新服务模式, 增强服务能力, 守住风险底线, 扎实做好支持产业兴旺, 全力塑造“中国农业发展银行, 服务乡村振兴的银行”品牌形象。
(二) 主要原则。一是坚持党建引领。坚持党对金融工作的领导, 强化政治建设, 强化系统党建引领, 坚持从严管党治行, 切实提升基层组织力, 引导全员以参与者、担当者、贡献者的姿态全身心投入支持产业兴旺。二是坚持有所为有所不为。集中有限信贷资源, 突出支持重点, 紧跟各地乡村振兴产业规划, 积极支持政府关注、符合当地资源禀赋、关系重大民生、带动地方经济发展作用大的特色产业和实体经济;加大中长期信贷投入, 更好支持现代农业发展;突出支持质量兴农、绿色兴农, 推动一二三产融合发展, 推动农业由增长导向转向提质导向。三是坚持创新引领。要创新信贷产品、管理方式、业务模式和服务手段, 积极支持农业新产业新业态;围绕农业政策性金融职能发挥, 因地制宜做好支农支小, 探索信贷支持新型经营主体、农村普惠金融;通过产品转型、管理转型、业务转型、服务转型, 打造特色品牌, 更好地支持产业兴旺。四是坚持按银行规律办事。必须顺应和遵循经济规律, 始终坚持按银行规律办事, 通过市场化运作模式支持产业兴旺项目。要按照市场化标准科学定价, 强化成本定价、风险定价、服务定价、资本定价的意识和能力。要把风险防控工作放在首位, 用长处防不良、变短板为优势, 优化资产结构, 提升资产质量。
二、农发行当前支持产业兴旺重点领域
农发行支持产业兴旺, 必须坚持有所为有所不为的原则, 突出支持“三农”重点领域、薄弱环节和落后地区, 充分发挥农业政策性金融的引导作用、补充作用。
(一) 全力支持粮棉油主业, 保障粮食安全和主要农产品供给。要始终把粮棉油业务作为全行信贷支持的重中之重, 从战略高度认识粮食安全问题, 守住立行之本, 巩固发展之基。在做好政策性业务的同时积极应对市场化改革挑战, 巩固粮食主导银行地位。
1.全力支持粮棉油收储。保持战略定力, 坚决执行国家的政策性收购任务, 全力保障政策性收储信贷资金供应。坚决贯彻落实中央和地方粮棉油储备和调控政策, 主动配合省级政府制定预案, 通过地方政府组织政策性收购解决区域“卖粮难”问题, 并做好资金供应工作。同时, 积极配合粮食市场化改革和市场化供需调控。支持培育多元市场主体开展市场化收购, 发展粮油精深加工和现代农业;在市场性收购主体选择上要体现在“三个一批”:选准一批规模优势突出、创新能力强、带动作用大的龙头企业, 给予倾斜支持;扶持一批有技术、有市场、有潜力的骨干企业, 加快改造提升、做强做大;引导帮助一批技术落后、产不适销的企业, 转型转产、焕发生机。
2.支持粮油全产业链发展。要按照“大粮食”思路, 支持企业从种植、收购、仓储、加工、物流到餐桌等全产业链经营发展。积极支持主食产业化、优质米、专用面粉等绿色优质营养健康农产品加工。大力支持粮油流通体系建设, 努力满足“北粮南运”“中粮西运”“西杂东运”内外流通等资金需求, 提高粮油流通把控能力。择优支持大型粮食批发市场、连锁配送中心、粮食仓储和冷链项目等粮食物流体系建设, 推进流通设施现代化、流通技术现代化、促进粮食市场流通体系的进一步转型升级。
3.实施差异化粮食信贷支持策略。优先保障央企国企, 大力支持上市公司, 择优支持民营企业。一要推广信用保证基金项下贷款。这是国务院确立的粮食市场化收购的制度性安排, 是政策性业务, 意义十分重大。信用保证基金具有代偿功能和补偿功能, 能够缓释和降低银行的经营风险, 形成政府、银行、企业共担贷款风险, 这是我们推动高质量发展的一次新机遇。二要主动走向市场, 借鉴经验, 为企业量身定做贷款产品。在符合政策条件下, 对国有企业进行的粮食市场化收购, 可采用信用贷款或信用保证基金+保证保险、信用保证基金+抵押担保等多种贷款方式;对民营企业全面推行抵押 (质押) 担保或抵押 (质押) 担保+保证保险等贷款方式。
(二) 大力支持涉农基础设施建设, 为产业兴旺提供公共服务支撑。农村基础设施建设、公共服务体系建设、科技创新推广是产业集聚发展的基本要素。作为政策性银行, 应着重扶持商业银行介入意愿较为薄弱的农村基础设施建设领域, 通过独立支持或银团贷款、联合贷款等方式, 夯实产业兴旺的公共服务基础。
1.支持农业生产能力提升。落实“藏粮于地”战略, 以《国家农业综合开发高标准农田建设规划 (2011-2020年) 》为目标, 优化信贷区域布局, 突出支持重点。积极支持高标准农田建设、中低产田改造、粮食高产创建平台建设, 大力支持农田水利项目, 重点支持中型灌区节水配套改造, 为高标准农田提供骨干水源保障, 提高农业综合生产能力。落实“藏粮于技”战略, 支持现代种业、现代农机装备制造以及重点领域农业高新技术成果转化。
2.支持产业兴旺的配套基础设施建设。产业兴旺, 离不开良好的基础设施支撑。要围绕有助于农业增效、农民增收、农村增绿, 支持打造系统的配套基础设施, 如支持农村水利建设, 包括172项重大水利工程、中小河流治理、小型病险水库加固、重大节水灌溉工程、农业高效节水灌溉、农村节水供水重大水利工程等;支持农村交通建设, 如纳入各省 (区、市) “十三五”交通扶贫脱贫攻坚目标任务、“百万公里农村公路建设工程”的农村公路项目等;支持农村公益事业基础设施建设, 如贫困地区学习改善、乡村基本医疗卫生设施、返乡创业培训实习基地等;支持网络通讯设施建设;支持生态体系建设和农村环境治理等, 确保为农业农村产业发展提供良好的硬件支撑。
3.支持促进产业兴旺的软环境建设。围绕推进农业供给侧结构性改革, 支持产学研一体的农业高新技术企业, 助力形成农业产业科技园;积极支持休闲农业、乡村旅游、农产品电子商务等新产业新业态, 助力农业文化旅游“三位一体”, 为农业农村全面振兴和全面建成小康社会提供可操作、可推广的载体和平台, 为农业农民探索一种可复制的生产生活方式, 示范引领农业农村现代化加快发展。
(三) 积极支持农业产业链, 有效助推产业兴旺提质增效。在支持传统粮棉油产业链基础上, 农发行可以“质量兴农”为导向, 全面支持农产品加工业提升, 支持产加销一体的全产业链企业集群, 支持乡村产业的连片性、集群化、产业链一体化开发。
1.围绕“区域特色”打造全产业链金融服务。以支持农产品就地加工转化增值和全产业链为重点, 大力扶持资源优势突出、区域特色明显、市场发展前景好、示范带动作用强的农业产业, 拓展产业链、提升价值链, 带动农业提质增效和农民持续增收。围绕各省农业品牌和国家地理标志等特色优势农产品, 大力推广政府风险补偿基金、农业信用担保公司、政策性保险公司等增信模式, 积极支持从事“三品一标” (无公害农产品、绿色食品、有机农产品、地理标志农产品) 的产业化龙头企业、种养殖大户和家庭农场等新型农业经营主体, 重点支持企业基地建设、产业链整合、精深加工和“走出去”海外经营, 助推特色农业向绿色化、产业化、品牌化、国际化方向发展。
2.积极支持产业扶贫。以贫困地区特色产业发展为切入点, 推广“特色产业+龙头企业+贫困户”模式, 增强农业产业链价值溢出, 提高贫困农户分享获得。以“万企帮万村”精准扶贫行动为抓手, 与当地工商联、扶贫办、光彩会等部门建立合作机制, 按照“突出精准扶贫成效显著、突出企业自身实力强、突出风险防控机制”的原则, 充分利用“绿色通道、优惠利率”等信贷优惠政策, 从工商联“万企帮万村”台账中筛选一批扶贫成效显著、社会影响力良好的企业进行信贷支持, 发挥好扶贫带动效应, 打造产业扶贫精品工程。积极对接政府“大众创业、万众创新”政策, 为农村“双创”工作开展提供配套金融服务。
3.以新思维拓展农业产业链金融。跳出传统授信业务单户考察、单笔监测的点对点模式思维, 站在农业产业链全局高度, 根据当地特色农业和优势农产品, 以产业链的核心企业为中心, 探索支持农业产业链升级发展的系统性金融解决方案, 放大规模效应和协同效应。可基于对龙头企业信用实力和产业链管理程度的掌握, 以核心龙头企业财务状况以及整个产业链效益为授信依据, 采取“核心企业统贷统还”或“上下游企业承贷核心企业增信”等不同方式支持。同时, 可借鉴“吕梁模式”等贷款风险补偿基金融资模式, 充分发挥财政资金的引导撬动作用和农发行贷款的杠杆作用。
三、农发行支持产业兴旺的模式探索
支持产业兴旺, 按照传统思维、传统模式将无法实现创新突破, 必须加快推进模式创新, 探索农发行信贷业务“服务实体、回归本源、转型发展”路径。
(一) 支持全产业链发展, 探索农业产业链贷款模式。农发行支持农业产业发展, 实现产业兴旺目标, 必须因地制宜, 立足各地农业资源特色, 遵守做精做强原则, 开展农业产业链领域金融服务, 支持各地农产品种养、储藏保鲜、产地初加工、精深加工、中央厨房和物流配送全产业链发展, 实现由品牌效应转变为产业效益。探索创新农业产业链贷款品种, 可采用“农发行+农产品产业链核心龙头企业+上下游中小企业”融资模式。其核心思想是将核心企业和上下游企业联系在一起并为整个产业链提供金融产品和服务, 实现从产业链上的一个点辐射到全产业链的所有领域、环节和企业, 放大规模效应和协同效应。
该信贷模式以核心龙头企业形成的产业链作为授信对象, 贷款运作有两种方式:一种是农发行直接贷款给核心龙头企业, 龙头企业再以赊销、提供生产资料等方式为上游原材料供应小企业或基地内的农户提供支持, 促进生产;另一种是核心龙头企业为上游原材料供应小企业提供担保, 农发行向上游企业发放贷款支持生产, 龙头企业在收购产品时督促其归还贷款 (或由龙头企业直接代收农发行贷款) 。有条件的地方, 还应积极协调争取当地政策性担保公司担保或设立政府扶持基金支持。
(二) 支持产业融合, 探索产业联合体贷款模式。农发行支持一二三产融合, 可以探索产业联合立体联贷。即采用“农发行+运营公司承贷+政府增信担保+园区联合体用信”模式, 支持一二三产融合的“三园一体”、地方政府打造的产业联合联盟。由承担运营“三园一体”或产业联合联盟的公司主体承贷, 利用财政奖补贴和政策性担保机构提供担保, 园区综合体联合体内的各用信主体逐级担保、分别用款, 承贷公司统一归集资金归还贷款。按照统贷分用统还的形式, 建立“园区综合体为龙头、家庭农场为基础、农民专业合作社为纽带”的联合立体运营模式。
一是按照市场化运作方式把承贷公司做实、做强, 完善公司治理结构, 注入经营性资产、充实经营性项目, 实现经营实体化、管理规范化、融资市场化, 依靠自身经营承接产业项目建设, 确保承贷公司综合收益能覆盖贷款本息。二是要坚持融资先融智, 要提前参与各产业园创建方案、建设规划和财政奖补资金使用方案设计和编制工作, 积极争取农发行合作项目财政贴息、税收返还等优惠政策, 为项目融资创造更多的支撑条件。三是实行产业联盟贷款“名单制”管理。立足资源禀赋, 突出优势主导产业, 培育独具地方特色的产业园项目, 联合农业、财政等部门联合制定产业示范园名单, 选择一批市场排名靠前、产业链完整、竞争优势明显、带动能力强、诚信度高的园区项目予以重点支持。四是增信方面, 加强与政府相关部门的合作, 充分利用各级政府设立的创投基金、风险补偿基金和担保公司增信机制, 要充分用好国家或地方政府对“三园一体”或产业联合体的补贴、奖励资金等撬动增信杠杆。
(三) 支持土地综合治理, 探索“两项指标交易”模式。农发行可以围绕《国家农业综合开发高标准农田建设规划》确定的目标任务, 坚持“政府主导、市场运作”, 灵活使用“高标准农田+土地复垦+垦造农田”“高标准农田+现代农业园区建设+优质农产品基地建设”“高标准农田+土地流转+适度规模经营”“高标准农田+农业资源永续高效利用+三产融合”“高标准农田+低质低效土地综合治理+美丽乡村建设”等组合。
实际操作中, 要在明确“围绕土地做文章, 根据现金流定项目”的总体原则基础上, 以项目真实性和指标收益封闭管理为重点, 严格遵遁“盯住指标、统筹推进、封闭运行、到账即收”方针, 采用“农发行+运营企业+农地指标+政府增信”方式。一是指标收益成本返还模式。充分利用项目形成的土地指标交易收益延伸覆盖农业园区建设、一二三产业相关的固定资产投资, 即“土地整治+园区建设”“土地整治+三产融合”等模式。还款来源主要是园区范围内土地整治带来的补充耕地指标收益成本返还。二是“以奖代补”或“专项奖补”模式。通过地方政府出台量化规则化的制度安排, 以奖励或补助作为还本付息资金来源, 即“土地整治+高标准农田”等模式。三是政府收购指标模式。地方政府授权国土部门与项目实施单位签订土地指标收购协议, 根据指标使用或交易计划支付收购款。收购款主要由国土部门在县级省级指标交易平台上实现调剂后, 在调剂收入中安排。
(四) 支持新型农业经营主体, 探索支农批发转贷模式。新型农业经营主体是发展现代农业的重要力量, 是增加农业收入的关键载体。如何规避新型农业经营主体获客成本高、信息收集难等不足, 在风险可控前提下, 进一步发挥农业政策性金融支农支小功能呢?建议采用“政策性银行+合作机构+小微型农业经营主体”方式, 借力合作批发转贷模式。合作机构包括地方性中小银行、供销体系资金互助社、农业合作社、农业担保公司以及部分互联网金融机构。农发行将信贷资金批发给合作机构, 再由其合作机构转贷给符合农发行支持范围的小微企业及小微型农业经营主体, 合作机构负责对实际用款主体进行贷款审批、贷后管理和回收处置, 贷款风险主要由合作机构承担。这种模式需注意:一是坚持“普惠金融”的原则, 专款专用于涉农领域, 限定贷款利率上限, 重点破解新型农业经营主体和小微企业“融资难、融资贵”的难题。二是加大风控创新力度, 研究推广供销体系、农业合作社层面的联保贷款、农房抵押、林权抵押或土地承包经营权反担保贷款;研究运用供销体系和农业合作社的集体信用推动政府背景的担保公司为其增信;积极探索由保险公司对贷款的信用风险敞口部分担保等分担风险的机制安排。三是加大对前沿科技的研究与应用。通过与互联网金融机构合作, 既要借助它们的大数据系统、客户平台等延伸农发行服务新型经营主体的触角, 更要汲取它们运用大数据、供应链金融、区块链技术等的经验, 提升农发行在支持“三农”产业领域的金融产品和服务的创新能力, 进而提升支持新业态新模式新型主体的能力。
(五) 支持“互联网+农业”, 探索农业农村电商贷款模式。面对“互联网+农业”大潮, 农发行应积极探索运用互联网技术、供应链金融理念, 与互联网电商平台合作, 为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。可以探索“互联网电商平台+供应链金融+核心企业增信”融资模式 (流程如图) 。
这种融资服务不是针对单个企业开展的, 而是针对整个供应链中的相关企业共同开展的, 通过银行融资服务, 将相关企业联系在一起, 是一种灵活的融资模式。借助合作互联网电商平台 (如京东、阿里巴巴、国内乃至国际大型粮食交易平台) , 通过将农发行支持的核心农业龙头企业及其供应链上下游企业都纳入电商服务平台中, 推动企业通过电商平台进行交易, 构建一个以大数据抓取与整合分析技术为核心的金融生态链服务平台。借此平台, 农发行可充分利用整个供应链条上形成的交易数据为基础, 对上下游企业进行评测, 择优支持。借助互联网技术的发展, 农发行可以利用真实交易数据对客户进行信用评级, 依据客户的交易数据, 判断贷款客户与龙头企业的供销合作关系是否稳定, 是否具有持续的偿还贷款能力, 从而确定客户能否获得贷款资格。重点可以加强与核心企业合作, 通过核心企业的付款代理、锁定回款、回购和风险共担等形式, 使核心企业与银行一同控制风险, 成为供应链实质风险的承担者。另外可以增加物流企业主要负责提供农产品配送与监管等服务, 引入保险公司对农产品保险, 强化风控措施;对于大型粮食交易平台客户, 可采用仓单质押方式。
(六) 探索复合式金融支农模式, 做实做强非贷业务。充分利用农发重点建设基金、涉农产业基金、融资担保、理财、企业债券主承销资格等资源, 推广“投贷结合”“信贷+租赁”“信贷+理财”“信贷+债券”“信贷+保险”等组合服务模式, 实现从直接融资、间接融资、结算、保险、投资等一条龙支持模式。
1.探索实质性股权投资模式。借鉴美日经验, 探索以直接投资、母子基金、优先股和“项目资本金+选择权”等方式支持种业、基因、生物工程、农业科技创新企业等新兴产业。尤其对于少量发展前景良好、股东有意愿的项目, 可探索开展不约定固定回报的实质性股权投资, 同时做好投贷联动支持。
2.发展融资租赁业务。支持大型农机、冷链物流设备、农产品加工等农业产业链设备。重点通过融资租赁的方式, 帮助在一段时间内短期资金匮乏但具有稳定现金流收益的农业经营主体, 使其通过使用现代化农机具, 加强现代农业意识, 提升生产经营效率。
3.积极开展债券承销业务。抓住地方政府融资方式变革后地方债和项目收益票据发行需求量增大的机会, 与地方政府、财政部门做好对接, 积极承销地方政府债券。同时, 加快发展 (超) 短融、中票等承销业务。
作者系2018年总行党校秋季班课题组 (井冈山)
中国乡村发现网转自：农业发展与金融2019年02期
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